民生銀行化解三千億不良，房地產(chǎn)不良上升尚有156億！
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編輯 : 大寶
發(fā)布 : 03-28
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來源：藍(lán)騰財經(jīng)這么多年，民生銀行一直是銀行業(yè)資本多元化擴(kuò)張的風(fēng)向標(biāo)，但被股東深度捆綁在同一戰(zhàn)車上，頻繁發(fā)生關(guān)聯(lián)融資的民生銀行，也深受傷害。隨著經(jīng)濟(jì)降擋放緩，息差不斷收窄，很多企業(yè)債務(wù)爆雷，在很多銀行成了不良資產(chǎn)，也影響到銀行效益。昨晚，民生銀行對外發(fā)布了2022年財報，多項核心業(yè)績指標(biāo)下滑，也側(cè)面印證了當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)的確不景氣的現(xiàn)實。2022年，民生銀行取得營業(yè)收入約1424.8億元，同比下降15.6%；歸母凈利約352.7億元，同比增加2.58%，扣非后的歸母凈利350.9億元，同比微增1.73%。就收入構(gòu)成看，去年民生銀行“利息凈收入”1074.6億元，同比減少約14.6%，其中凈息差1.6%，同比下降0.31個百分點；非利息凈收入350.1億元，同比減少18.6%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入202.7億元，同比下降26.5%。依此來看，“賺息差”仍是民生銀行的收入支柱，也是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)的典型特征，暫時恐怕難以扭轉(zhuǎn)。截至去年底，民生銀行總資產(chǎn)約7.26萬億元，比上年末增加了4.36%。其中，不良貸款總額約693.9億元，比上年末下降29.5億元；不良貸款率約1.7%，比上年末下降0.11個百分點。同期末，民生銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別達(dá)到9.17%、10.91%及13.14%，分別比上年末上升0.13個百分點、上升0.18個百分點及下降0.5個百分點。業(yè)績會上，民生銀行執(zhí)行董事、副行長袁桂軍介紹說，2020年至2022年累計清收處置不良和存在風(fēng)險隱患的資產(chǎn)超3000億元，存量風(fēng)險基本化解完成。據(jù)袁桂軍詳細(xì)介紹，這三年，民生銀行取得現(xiàn)金總清收超1200億元，現(xiàn)金回收率近40%。其中，2022年清收處置不良1010億元，不良貸款處置了840.76億元，現(xiàn)金清收425億元，超過42%。截至去年底，民生銀行對公房地產(chǎn)相關(guān)的“貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán)投資、債券投資等承擔(dān)信用風(fēng)險”的授信業(yè)務(wù)余額約4480億元，比上年末下降254.5億元，降幅5.38%。其中，民生銀行手上房地產(chǎn)貸款余額3633.4億元，比上一年末增加了30億元，透露“新發(fā)放貸款主要投向穩(wěn)健客戶、優(yōu)質(zhì)區(qū)域的優(yōu)質(zhì)項目”。遺憾的是，民生銀行涉及房地產(chǎn)不良貸款余額約156億元，相比上一年末增加60億元，不良貸款率4.28%，比上年末增加1.62個百分點。同期末，民生銀行圍繞房地產(chǎn)涉及保函等表外授信余額約34.5億元，比上年末下降70.7億元 ；CMBS、MBS及其他資產(chǎn)證券化余額約355.1億元，比上年末下降約152.9億元；同業(yè)投資約332.2億元，比上年末下降66.7億元 ；房企債券業(yè)務(wù)余額103.8億元，比上年末增加21.2億元。民生銀行還特別強(qiáng)調(diào)說，公司承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)以項目融資為主，主要集中在一二線城市，有項目土地、在建工程抵押，追加項目股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保。注意！泛海控股既是民生銀行的主要股東，也是不少關(guān)聯(lián)交易中涉及重大融資的主要債務(wù)人之一，泛海控股深陷地產(chǎn)債務(wù)危機(jī)已久，民生銀行也很受傷。民生銀行高層披露，泛海控股集團(tuán)確實有風(fēng)險，民生銀行采取了“加負(fù)債權(quán)、壓降敞口”策略，對存量業(yè)務(wù)追加抵押物和擔(dān)保，其他的股東總體情況還是挺好。上述高層介紹說，七大股東關(guān)聯(lián)授信1088億元，貸款余額約626.9億元，同比有2家授信額有增加，5家減少，剔除泛海剩下6家授信提用率47.6%。
